Một câu hỏi chúng tôi thường gặp trong quá trình tư vấn là: “Liệu tôi có thể thực hiện 2 yêu cầu giải quyết quyền lợi TPD cùng lúc không? hoặc “Tôi có thể yêu cầu TPD nhiều lần không?”, “Nếu tôi có nhiều hơn một quỹ thì sao?”

Chúng tôi không thể chỉ trả lời đơn giản là “có thể” hay “không thể” ngay lập tức. Việc xác định bối cảnh là mấu chốt để đưa ra đáp án đúng. Hãy cùng chúng tôi tìm hiểu chi tiết ở dưới đây.

Vậy thì bối cảnh của những câu hỏi trên là gì?

Có nhiều người làm vài công việc một lúc trong nhiều năm liền và điều này khiến họ trở thành thành viên của những quỹ hưu bổng khác nhau. Theo kinh nghiệm, điều này đồng nghĩa với việc những cá nhân đó được bảo hiểm bởi nhiều hơn một hợp đồng bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn (TPD) và có thể yêu cầu bồi thường nếu họ buộc phải ngưng làm việc do ốm đau hoặc thương tật. Trường hợp ấn tượng nhất mà tôi từng gặp trong suốt sự nghiệp của mình là một người là thành viên của 11 (!!) quỹ hưu bổng cùng một lúc.

Dù tốt hay xấu thì thời của những thành viên có nhiều quỹ hưu bổng cùng một lúc với các mức quỹ khac nhau đã qua rồi.

Với hàng loạt siêu cải cách dưới đây của chính phủ liên bang kể từ năm 2015 đã khiến cho cơ hội để một người yêu cầu (claimant) có tư cách thành viên ở hai quỹ trở lên là rất thấp:

  • Tư cách thành viên của quỹ hưu bổng hiện “được gắn chặt” với người lao động Úc, có nghĩa là quỹ hưu bổng của họ sẽ vẫn gắn liền với người lao động, ngay cả khi họ chuyển từ người sử dụng lao động này đến người sử dụng lao động khác;
  • quỹ hưu bổng được yêu cầu ngừng cung cấp bảo hiểm cho các tài khoản không hoạt động (cụ thể là khi không nhận được khoản đóng góp nào trong vòng hơn 16 tháng); Và
  • quỹ hưu bổng không còn bắt buộc phải cung cấp bảo hiểm mặc định khi số dư tài khoản dưới 6.000 đô la, trừ khi thành viên chọn tham gia bảo hiểm này (điều này là rất hiếm).

Nhìn một cách tổng thể thì những cải cách này đồng nghĩa với khả năng để yêu cầu nhiều TPD cùng lúc là thấp.

Nhưng nếu bạn đã ngừng làm việc trước khi có cải cách hưu bổng và/hoặc là thành viên của nhiều quỹ hưu bổng vào thời điểm bạn ngừng làm việc, thì câu hỏi trên là hoàn toàn chính đáng và đáng được xem xét kỹ lưỡng…

…Tôi có thể đưa ra nhiều yêu cầu TPD cho cùng một chấn thương hoặc bệnh tật không?

Dưới đây là một trường hợp điển hình cho câu hỏi trên:

Bạn mắc một chứng bệnh suy nhược về sức khỏe tinh thần sau khi dành cả cuộc đời để làm việc ở một vị trí ít phải vận động. Bạn nhận được sự tư vấn từ bác sĩ rằng bạn nên ngừng làm việc do tình trạng sức khỏe không cho phép và bạn sẽ không có khả năng quay lại làm việc ở vị trí phù hợp với trình độ học vấn hoặc kinh nghiệm của mình nữa. Vào ngày làm việc cuối cùng, bạn là thành viên của cả Quỹ A và Quỹ B và cả hai đều có bảo hiểm TPD.

Câu hỏi tiếp theo sẽ là bạn có thể yêu cầu giải quyết quyền lợi TPD với cả Quỹ A và Quỹ B không?

Nói chung là có! Và bạn nên thử vì bạn đã trả phí bảo hiểm cho hai hợp đồng bảo hiểm khác nhau.

Mặc dù vậy, hợp đồng bảo hiểm cũng có thể chứa những cách diễn đạt/từ ngữ đòi hỏi bạn phải có một chiến lược trong cách áp dụng để thực hiện được cả hai yêu cầu bồi thường. Do đó, tìm kiếm tư vấn pháp lý lúc này là cần thiết.

Vậy thì bây giờ, giả sử bạn đã được thanh toán yêu cầu TPD và bạn sẽ quay trở lại làm việc. Bạn bắt đầu tự hỏi….

… Liệu tôi có thể thực hiện một yêu cầu TPD khác nếu tôi quay trở lại làm việc với một công việc mới hay không?

Tình huống cụ thể sẽ diễn ra như sau: Bạn bị chấn thương nặng ở lưng sau khi dành cả đời để làm việc ở vị trí là một tài xế xe tải. Quỹ A trả cho bạn một khoản trợ cấp TPD. Bạn còn trẻ và đầy tham vọng, vì vậy sau khi hồi phục, bạn đã học đại học trong vài năm để trở thành giáo viên. Bạn bắt đầu làm việc và được trả tiền hưu bổng của mình vào Quỹ B. Sau một thời gian, điều tồi tệ nhất xảy ra, bạn bị đột quỵ nghiêm trọng, khiến bạn không thể làm việc trở lại.

Vậy trong trường hợp này bạn có thể đưa ra yêu cầu chi trả TPD đối với Quỹ B hay không?

Như mọi khi, vấn đề luôn nằm ở các chi tiết nhỏ. Một vài năm trước đây, hầu hết các công ty bảo hiểm thường đưa ra các điều khoản trong chính sách của họ nhằm ngăn chặn việc một thành viên mới tham gia được chi trả bảo hiểm TPD mặc định mà trước đó người này đã được nhận theo một chính sách/hợp đồng khác (hoặc thậm chí là theo cùng một hợp đồng!).

Câu hỏi này không thường bị bắt gặp khi một cá nhân gia nhập một quỹ hưu bổng mới. Tuy nhiên trong trường hợp đó, các công ty bảo hiểm thường lập luận rằng họ giữ quyền tránh truy cứu bảo hiểm mặc dù đã thu phí bảo hiểm của bạn trong suốt những năm qua.

Ok, vậy hãy để chúng tôi giúp bạn với những yêu cầu bồi thường tiềm năng

Hiểu rõ quyền lợi của bạn.

Nếu bạn chưa thực hiện các yêu cầu giải quyết quyền lợi, bạn cần lời khuyên về cách các hợp đồng bảo hiểm của mình tương tác và tác động lẫn nhau, và bạn có quyền được thuê người đại diện pháp luật thì hãy để Littles giúp bạn!

Nếu bạn đã nộp đơn yêu cầu và bị quỹ hưu bổng hoặc công ty bảo hiểm từ chối, bạn có quyền yêu cầu xem xét lại quyết định thông qua thủ tục giải quyết nội bộ.

Nếu khiếu nại của bạn vẫn bị giữ nguyên, bạn có thể khởi kiện ra tòa hoặc khiếu nại với Cơ quan Khiếu nại Tài chính Úc (AFCA).

Việc phản đối quyết định của công ty bảo hiểm chỉ được thực hiện trong một khoảng thời gian nhất định, do đó bạn cần tìm kiến sự hỗ trợ về pháp lý càng sớm càng tốt.

Littles tạo nên sự khác biệt như thế nào?

Để nói một cách ngắn gọn thì Littles là chuyên gia trong lĩnh vực luật hưu trí và bảo hiểm.

Đội ngũ của chúng tôi đã giúp đỡ hàng ngàn khách hàng thực hiện các yêu cầu đòi giải quyết quyết lợi. Bên cạnh đó, Trưởng bộ phận TPD và Bảo hiểm phi nhân thọ của chúng tôi cũng có kiến thức sâu rộng và dày dặn kinh nghiệm trong việc làm thế nào để tối đa hóa khả năng thành công của một yêu cầu giải quyết quyết lợi.

Bên cạnh đó, chúng tôi cũng nói ngôn ngữ của bạn. Đội ngũ của Littles sử dụng mười sáu ngôn ngữ khác nhau và con số này vẫn đang tiếp tục tăng. Hay quên đi việc phải trả tiền cho phiên dịch viên hoặc cho những luật sư không thực sự thấu hiểu bạn cũng như nền văn hóa của bạn.

Tất cả các vụ việc về luật hưu bổng và bảo hiểm của chúng tôi đều được tiến hành trên cơ sở không thắng, không tính phí. Đồng thời chúng tôi cũng không yêu cầu bạn phải trả trước cho các loại chi phí cần thiết để theo đuổi yêu cầu của bạn.

Nếu bạn muốn được tư vấn về luật hưu bổng và bảo hiểm, hãy liên hệ với Littles ngay hôm nay bằng cách sử dụng dịch vụ kiểm tra Yêu cầu giải quyết quyết lợi miễn phí của chúng tôi.

Thông tin về tác giả

Trưởng bộ phận TPD và Bảo hiểm phi nhân thọ của Littles, Rowan McDonald, là một chuyên gia về luật bảo hiểm và hưu bổng. Rowan là một luật sư có kinh nghiệm và đã khởi tố hàng nghìn vụ yêu cầu bảo hiểm thành công cho người tiêu dùng.

Rowan có những mối liên hệ rộng rãi trong ngành và thường xuyên tham gia vào các nhóm hỗ trợ người khuyết tật, chuyên gia trong lĩnh vực tài chính và các tổ chức đa văn hóa.

Rowan cũng từng đảm nhận vị trí tư vấn cho một số công ty bảo hiểm hàng đầu của Úc. Điều này cho phép ông có một cái nhìn sâu sắc về quy trình xử lý yêu cầu giải quyết quyết lợi. Rowan cũng luôn áp dụng cách tiếp cận thực tế và dễ hiểu khi đưa ra lời khuyên cho khách hàng của mình.

Để được tư vấn cá nhân miễn phí, hãy liên hệ với Rowan ngay hôm nay.

Nguồn: https://littleslawyers.com.au/can-i-make-multiple-tpd-claims/  

Like? Share it with your friends.